Внедрение технологии блокчейн ускорит оборачиваемость средств в АПК – Marcoрolo Commodities SA (АПК-Информ: ИТОГИ №4 (46))

АПК-Информ

 В последние годы экономика Украины стала в значительной мере зависеть от перспектив развития сельского хозяйства, доля которого в ВВП страны стабильно возрастает на фоне снижения доли промышленности. Однако дальнейший рост АПК требует доступного и объемного финансирования, прозрачности банковских операций и открытости новым идеям.

О ситуации, сложившейся в сфере финансирования АПК, и перспективах внедрения технологии блокчейн для дальнейшего развития аграрного сектора Украины АПК-Информ побеседовал с финансовым аналитиком и руководителем аналитического отдела компании Marcoрolo Commodities SA Еленой Неробой.

 

 

- Как Вы оцениваете ситуацию в сфере финансирования АПК в Украине? Как она изменилась в сравнении с докризисным периодом?

- Ликвидность рынка выросла. Об этом говорят сами банкиры. Но, с точки зрения тех же банков, хороших заемщиков больше не стало. С одной стороны, показатели растут. Но это только за счет того, что подорожали товары, на которые берут деньги аграрии, и средний тикет сделки увеличился. С другой стороны, рыночные риски сейчас как никогда велики, стоимость ресурсов выросла, а значит и кредиты стали дороже. Для банка портрет идеального заемщика, а значит и воронка продаж, стал еще более зарегулирован. Основные банки декларируют, что они «идут в АПК», но на самом деле подход НБУ остался неизменным: для аграриев нет исключений. Остались неизменными требования к документам, залогу, срокам погашения. Для производителя средней руки они не интересны. Зато им подходят условия, которые обещает государство в программах поддержки АПК. Несмотря на массу неурегулированных моментов, мелкие и средние фермерские хозяйства могут получить компенсации за инвестиции в технику, семена и т.д. украинского производства. Уже не первый год при поддержке международных финансовых институтов в Украине продвигаются аграрные расписки. Бразильский опыт медленно приживается на украинской земле. Для крупных производителей условия украинских банков не интересны, они имеют возможность привлекать иностранный капитал. В целом, ситуацию охарактеризовать можно словами: «А кто, кроме аграриев, еще способен вернуть кредит? Практически никто». Увы, экономика еще не восстановилась, а ключевые ее отрасли по-прежнему пасуют перед АПК. Хотя есть уже и первые «ростки» –тот же ОТП активно работает с производителями. Ощадбанк включился. Смогут ли обе стороны переломить тенденцию? Рынок – вещь саморегулируемая. Если существующая ситуация не изменится, то на фоне снижения рентабельности мелкие производители не выживут.

 

«… кто, кроме аграриев, еще способен вернуть кредит? Практически никто»

 

- Какие основные тенденции финансирования агротрейдинговых операций отмечаются в Украине на сегодняшний день?

- Их нет. Украинские банки не могут на себя взять такие риски. Над ними, как дамоклов меч, нависают требования НБУ. Такие сделки в большинстве своем финансируются частным капиталом, иностранными банками, реже – контрагентами за счет предоплаты. До IPO доросли единицы. Случаи открытия линий под залог аккредитивов иностранных покупателей единичны.

 

- Какие из предлагаемых банками продуктов наиболее популярны среди украинских компаний?

- Если речь идет о производителях – то это целевые кредиты на покупку техники, удобрений и т.д., под залог будущего урожая и той же техники.

В случае с трейдерами все сложнее: им часто фактически нечего предоставить в качестве залога украинским банкам.

 

- В целом, насколько трейдеры стали больше доверять украинским банкам?

- У трейдеров причин не доверять в последние годы не было. Сейчас максимум в тандеме трейдер-украинский банк – это РКО. Бланковые займы канули в Лету. Рынок прошел «зачистку» от мусора, и проблем с платежами не наблюдается. Единичные звоночки от оставшихся банков, которые не соответствуют требованиям НБУ, слышатся все реже. Да и, в принципе, какой трейдер держит деньги в банке? Деньги должны работать.

 

- Какие преимущества можете назвать в работе с украинским банками в сравнении с зарубежными?

- Всегда есть свои плюсы и минусы. Если сравнивать украинские банки с их иностранными коллегами, то очень показателен результат активного выхода на национальный рынок западных банков. Они научили украинские банки мобильности, умению схватывать новое, аккуратно относиться к рискам и качеству портфеля. Даже сейчас, когда иностранцы, заработав, покидают украинский рынок, по уровню технологий и даже иногда по развитию продуктовой линейки опережают своих иностранных коллег. Правда, регулятор везде одинаково строг, и это немного связывает руки финучреждениям.

 

- В прошлом году в результате хакерской атаки (так называемым вирусом DOS/Petya) «упали» системы многих банков, госструктур и частных компаний. Как Вы считаете, возросла ли после этого популярность технологии блокчейн, основным преимуществом которой является неуязвимость к посторонним вмешательствам ?

- Блокчейн по своей сути – это не новая технология. Логика «книжки, где записаны все операции», уже давно существует. Сегодня ее перевели на рельсы ІТ и испытали на криптовалютах. Нашлись недочеты, которые, конечно же, будут устранены. Кому-то просто любопытно, кто-то любит быть в авангарде и всегда покупает все новинки. Но морально основная часть украинского рынка еще не готова к блокчейну. Объяснений может быть несколько: начиная от умственной лени, жадности и заканчивая невозможностью скрывать двойную бухгалтерию. Вирус Petya указал на дыру в безопасности. Но для многих потери не оказались существенными настолько, чтобы изменить привычный уклад.

 

«…морально основная часть украинского рынка еще не готова к блокчейну. Объяснений может быть несколько: начиная от умственной лени, жадности и заканчивая невозможностью скрывать двойную бухгалтерию»

 

- В чем заключается принцип технологии блокчейн, и какие преимущества Вы можете выделить конкретно для агросектора?

- Два основных постулата, на которых зиждется технология, – «удалить информацию из базы данных невозможно» и «база данных безгранична». В переводе «на человеческий» – это: а) безопасность и б) надежность. Цепочка блоков информации хранится на устройствах, не подключенных к общему серверу. Сегодня технологию «откатали» на криптовалютах, но фактически записывать в такие блоки можно любую информацию, а не только связанную с финансами. По сути это упорядоченная систематизированная, структурированная и защищенная база данных. Предприятия агросферы здесь ничем не отличаются от любых других. Блокчейн позволит ускорить и облегчить работу на любом из этапов, так как цифровая транзакция способна заменить практически любую операцию. Кроме того, блокчейн позволяет всем участникам процедуры моментально увидеть любые изменения в ней, что значительно ускоряет коммуникацию.

 

- Какие риски связаны с работой по указанной технологии?

- Основной элемент риска – это человеческий фактор: ошибка может быть на этапе ввода информации. А удалить или исправить что-то возможно, лишь «отмотав назад» все блоки, которые были созданы после. Чем позже ошибка будет выявлена, тем больше отматывать, а это и долго, и дорого. Кроме того, блокчейн грозит вытеснением с рынка труда ряда специальностей: зачем «содержать» сотрудника, если его работу будет выполнять система?

 

- Как Вы оцениваете перспективы перехода украинских компаний на блокчейн? Уже кто-то работает в этой системе ?

- Насколько мне известно, прецеденты были, но пока что многие только присматриваются и задумываются. Для массового перехода нужно понимание сути технологии и того, какие плюсы она даст. Необходимо, чтобы человек, который принимает решение о выделении денег на ее запуск, понимал, сколько он на этом сэкономит. А математика процессов, которые не выражаются в деньгах напрямую, это сложная субъективная вещь.

 

- По Вашему мнению, как внедрение данной технологии повлияет на дальнейшее развитие аграрного сектора? Какова роль государства в этом вопросе?

- Ускорение процессов, а значит и оборачиваемости средств. Прозрачность, ведь информация об операции будет зафиксирована и доступна всем. Роль государства – не мешать бизнесу. Ну и быть готовым к тому, что налогоплательщики будут работать на блокчейне, адаптировав к нему и свои процессы. Иначе это будет напоминать перестановку вагонов на границе с Польшей.

 

 

Беседовала Анна Танская